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Was ist eine Umschuldung?

Bei einer Umschuldung findet eine Aufnahme einer neuen Schuld zur Begleichung einer alten Schuld statt, meist um von günstigeren Zinssätzen zu profitieren. Dies kann durch mehrere Möglichkeiten geschehen: z.B. durch Aufnahme eines neuen Kredites kann ein alter Kredit abgelöst werden; bei einem Wechsel des Kreditinstitutes wird auch die Rest-Schuld mit zum neuen Kreditinstitut genommen.

Eine Umschuldung macht immer dann Sinn, wenn der Kreditzins für den Kreditnehmer günstiger wird oder die Kreditbedingungen insgesamt attraktiver werden. Häufig kommt es auch vor, dass mehrere Kredite oder Darlehen durch eine Umschuldung in eine einzige Verbindlichkeiten umgewandelt wird. Auf diese Weise wird aus mehreren Kreditraten nur noch eine.

Beachten: Für die Umschuldung eines Kredites müssen Sie die Kündigungsfristen beachten. Bei Darlehen mir variablen Zinssätzen gilt eine drei-monatige Kündigungsfrist. Kredite mit einem fest vereinbarten Zinssatz sind erst sechs MOnate vor Ablauf der Zinsbindung kündbar. Nach 10 Jahren ist bei Krediten mit fester Zinsbindung aber in jedem Fall eine Kündigung möglich.

Sie können auch vor Ablauf einer Zinsbindungsfrist Umschulden. Dann berechnet die Bank jedoch fast immer eine Vorfälligkeitsentschädigung. In besonders niedrigen Zinsphasen lohnt sich aber auch das. Prüfen Sie die Konditionen Ihres aktuellen Kredites vorab. Eine sinnvolle Umschuldung kommt immer dann zustande, wenn Sie gegenüber der alten Finanzierungsvariante Geld sparen.

Beispiel: Sie haben vor 5 Jahren einen Ratenkredit mit ein Laufzeit von 10 Jahren vereinbart und zahlen für einen Kreditbetrag von 10.000 Euro 8,00 % Zinsen. Derzeit sind Kredite aber besonders günstig und Sie möchten umschulden. Dafür nutzen Sie einen Kreditrechner und finden eine Finanzierung mit günstigen 3,00 % Zinsen. Eine Umschuldung lohnt sich sofort, denn Sie zahlen nur eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung uns sparen die nächsten 5 Jahre über 1.500 Euro.