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Günstige Baudarlehen und Immobilienfinanzierungen sichern

Ratgeber Immobilienkredite gibt es derzeit so günstig wie schon seit Jahren nicht mehr. Wer sich jetzt für einen Baukredit als Volltilgerdarlehen entscheidet, erhält einen attarktiven Zinssatz und bei hoher Tilgungsrate sogar noch ordentlich Rabatt.

In einer aktuellen Ausgabe von Finanztest wurden Baufinanzierungs-Angebote von 66 Darlehensvermittlern gegenübergestellt. Das erstaunliche Ergebnis: Zinsen für die Bau Finanzierung sind auf einem historischen Tiefstand. Bei der Deutschen Bank wurden beispielsweise für ein Baudarlehen in Höhe von 100.000 Euro und einer Laufzeit von 15 Jahren ein effektiver Jahreszins von 1,70% verlangt. Besonders günstige Immobilienkredite erhalten Kreditnehmer, die sich für hohe Monat- und Tilgungsraten entscheiden.

Tipps für eine besonders günstige Baufinanzierung

1. Bei Immobilien-Krediten mit besonders hoher Tilgung, lassen sich viele Banken auf zusätzliche Zinsrabatte ein. Baukredite mit Laufzeit von 10 bis 15 Jahrenund vollständiger Tilgung werden bei vielen Banken nochmals mit bis zu 0,5 % rabattiert.

2. Wird die Hausfinanzierung schnell getilgt, sind zusätzliche Zinsnachlässe drin. Der Kreditnehmer muss sich aber sicher sein, dass er die hohen Kreditraten auch auf lange Sicht zurückzahlen kann. Andernfalls wählen Sie unbedingt einen flexiblen Immobilienkredit, bei dem die Tilgung variabel auch auf nur 1 % der Baukredit-Summe gesenkt werden kann.

3. Wer sich für ein Baudarlehen mit mehr als 10 Jahren Zinsbindung entscheidet, hat mit einer 6-monatigen Frist ein Recht auf Kündigung. Allerdings nur, wenn nach der kompletten Auszahlung mindestens zehn Jahre vergangen sind. Die finanzierende Bank ist hingegen bis an das Ende der Zinsbindung an den Finanzierungsvertrag gebunden.

Bedingungen für besonders günstige Konditionen:

Warum die Bauzinsen für eine Immobilienfinanzierung derzeit so günstig sind, liegt auf der Hand: Banken erhalten auf dem Kapitalmarkt preiswert Nachschub. Wird bei einer Hausfinanzierung eine hohe Tilgungsrate vereinbart, ist der Immobilien-Kredit häufig lange Zeit vor Ende der Zinsbindung zurückgezahlt. Hierdurch kann die Bank selbst das Geld fürs Baudarlehen mit kürzeren Laufzeiten beschaffen. Dies hat wiederum den Vorteil, dass die Refinanzierung günstiger wird.

Machen Sie auf jeden Fall vor der Finanzierung einen Immobilienkredit-Vergleich im Internet. Achten Sie bei einer konkreten Anfrage darauf, dass die Bank bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage meldet und nicht eine konkrete Kreditanfrage. Letztere kann als Negativmerkmal angesehen werden und bei weiteren Anfragen zur Ablehnung führen.